全球经济危机对我国中小企业的生存和发铺产生了很大的影响，尤其是信贷融资难问题，已经逐渐成为阻碍中小企业发展的主要原因。在当前经济危机的背景下，采取什么样的办法解决中小企业的信贷融资问题是值得我们去探讨的。
梅耶斯的新优序融资理论[1]的中央思想就是:“偏好内部融资，如果需要外部融资，则偏好债券融资”。国外很多的文献都认为，当要进行外部融资时，首选的方式是债券融资的直接融资，而不是向金融机构借款的间接融资。但由于我国的企业债券市场不发达，我国又是属于银行为主导型的金融体系，因此，债券融资在我国并不适合。
本文通过揭示中小企业信贷融资的现状，结合信贷融资难的问题，对我国的现实情况入行经验分析从而提出解决中小企业信贷融资难问题的对策，即解决信息不对称，加强企业自身素质，健全企业信用担保体系，放松利率的管制和发铺中小金融机构。
第一章 中小企业信贷融资面临困境
第一节 中小企业信贷融资现状
入入20世纪90年代后[1]，中小企业在我国经济改革和发展中的作用逐渐受到了理论界和决策层的重视，为了促进经济的平衡发展，缓和中小企业信贷融资难的问题，我国政府采取了一系列行之有效的措施和扶持，虽然起到了一定的效果，但是由于中小企业信贷融资体系仍处于一个起步阶段，很多方面都不成熟，加上融资渠道和信用体系建设方面还不够完善。因此，我国的信贷融资问题仍旧非常严峻。
据统计，我国中小企业对国民经济的贡献已经超过了63%，对工业增加值已达74%，然而，根据国家有关部门对中小企业发铺较好,由金融服务监管局转交英伦银行机械密封件，信用担保机构较多的省、市入行了调查，发现因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%，因不能落实抵押而拒贷的比例为32.3%，总的被拒贷比例达到56.1%。广大的中小企业普遍认为，很难通过银行等金融机构获得企业所需的信贷资金。这对于为GDP贡献极大的中小企业者而言，是极其不相称的。
第二节 中小企业信贷融资模式选择与主要特点
中小企业融资模式有两种：一是内源融资，二是外源融资。内源融资主要是企业主个人财产、企业留存收益和企业成员集资，是中小企业最基本的原始资本和创业资本来源。外源融资主要是企业向商业银行和其他金融机构申请贷款的间接融资和证券市场中的股票直接融资。
由于中小企业规模小，实力较弱，信用制度不完善，担保体制难以落实，信息不对称等的制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其信贷融资模式与大企业相比有很大的差异。中小企业的信贷融资模式的主要特征有：
第一，在外源融资方式的选择上，中小企业主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的信贷成本、信贷风险都高于大企业。世界银行2008年11月发表报告[5]（以下简称“世界银行报告”）在45个受调查的国家中，大、中、小企业获得银行信贷资金的占比分别为3.0：1.2：1.0，即大企业的的银行信贷资金总量达到了小企业的3倍，是中型企业的2.5倍。从信贷成本来观，大、中、小企业的相对比例分别为1.0：1.3：1.4，中小企业信贷成本明显高于大企业。就风险而言，大中小企业的贷款不良率分别为3.9% 、5.7%和7.4%，中小企业的风险比大企业分别高46%和90%。这表明，由于银行发放中小企业贷款过程中存在较高的信贷成本和信息不对称，使得中小企业在银行信贷方面明显居于弱势。
第二，中小企业的信贷融资表现出规模小、贷款急、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。中小企业的规模小，且绝大部分都是流动资金，单位资金的需求量不是很大，而且资金需求较为频繁。基于这些特征，中小企业在营运资金和流动资金的使用比率上高于大企业。
第三，与大企业相比，中小企业更难获得商业银行的信贷融资,更多电感测试仪信息,请关注http://www.xs0518.com/ceshiyi.html。这是由于银行与中小企业之间有与大企业所没有的缺陷与限制，比如信息不对称，导致获取信息的成本较高，信用等级低，信用担保能力弱再加上银行对中小企业信贷配给的限制，加剧了中小企业信贷融资难的困境。
这些中小企业的信贷融资特征，一方面反映了中小企业相对于大企业的经济灵活性相对应的金融灵活性；另一方面也反映了中小企业由于金融压制所产生的金融脆弱性。