美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发铺。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
美国次贷危机自爆发以来在全球的影响不断扩散， 其冲击力超出大多数人的预期,了解全方位的化工陶瓷信息， 众多国际知名的商业银行、 投资银行和对冲基金纷纷卷入其中， 全球金融业也为此付出了沉重的代价,了解全方位的轴流风机信息。 次贷危机也将使原有的国际金融格局发生很大改变， 虽然我国银行业在此次危机中受到的直接影响较小， 但是我们必须认真分析此次危机爆发的深层次原因， 认真吸取经验和教训， 只有这样才能使我国银行业获得更大的发铺。一、国际金融危机对我国银行业的影响：
随着美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司申请破产保护，美国银行收购美林，以及美联储宣布向AIG提供850亿美元紧急贷款,了解全方位的磁棒信息，次贷引发的全球金融危机有愈演愈烈之势。由此引起的美国及其他经济体经济下滑的趋势也日渐明显。中国作为世界主要经济增长体，其经济发展与世界经济息息相关，金融实体也逐步进入世界舞台，因此，中国银行业在此次金融风暴中也受到了一定程度的影响。
（一）资产缩水、投资失利
受美国金融危机的影响，全球经济面临的风险和不确定性不断上升。此次浩劫中国也难幸免。在危机不断扩散的过程中，美国不断采取降息、注资、财政补贴等多种方式防止经济衰退，这些政策在很大程度上又加剧了全球的流动性问题。再加上中、美利率倒挂，人民币升值预期不变，更是无法阻挡国际暖钱流入中国的步伐,了解全方位的气源球阀信息，使中国再次成为国际资本保值增值的避风港，也使中国的美元资产投资暴露于风险中。
美国次贷危机蔓延对海内部分上市银行影响较大，从美国次贷危机对国内金融机构的影响来观，目前受到美国次贷危机影响较大的国内上市银行主要包括中国银行、建设银行、中信银行等，所受影响主要体现在这些金融机构持有的美国住房抵押贷款债券、Ａｌｔ－Ａ住房贷款支持债券、次级住房贷款支持债券、结构化投资工具以及雷曼等公司债券及相关贷款上。中国的1.8万亿美元外汇储备资产中，目前大约有1万亿美元左右投资于美国国债与机构债。其中，中国持有“两房”相关债券3000-4000亿美元，占官方外汇储备近20％；中国商业银行持有“两房”相关债券253亿美元；中国商业银行持有破产的雷曼兄弟公司相关债券约6.7亿美元,了解全方位的锯片铣刀信息；中国投资公司持有美国投行摩根斯坦利9.9％的股份；雷曼对花旗集团香港子公司欠款额约为2.75亿美元；中国银行纽约分行也曾主导给雷曼贷款5000万美元。美国金融市场出现的动荡，必然会导致资产抵押品的价格缩水，从而使得资产难以兑现，这时支付性的危机就转变成为流动性的危机。
（二）中小型出口加工企业倒闭加剧，外贸出口坏账骤增,了解全方位的安全鞋信息，影响银行业信贷安全
随着金融危机向实体经济蔓延，我国企业尤其是中小型出口企业经营环境恶化,了解全方位的蓄热器信息，一些粗放型生产、劳动力密集型、技术含量低的中小企业倒闭现象时有发生。据国家发改委中小企业司的初步统计，2008 年上半年全国有 6.7 万家规模以上的中小企业倒闭。 2008 年上半年，因为拖欠我国出口企业货款或因破产丧失偿付能力的海外买家有 5000 多户， 我国企业的出口坏账率是发达国家的 10倍。 这些都不可避免地影响我国银行业的信贷安全。
（三）房的产信贷风险
自2007年以来，美国次贷危机从单一的次级房屋抵押贷款证券市场蔓延到全球货币市场和资本市场，入而演变为全球性金融危机。房的产市场泡沫则是次贷危机的罪魁祸首。
从美国次贷危机来观，房价的快速上涨去去掩盖大量的信用风险和操作风险。在房地产繁荣时期，我国各银行大幅增加房地产开发贷款，尤其是一些中小股份商业银行的房地产贷款增加较快。据统计，在 14 家上市银行中，2008 年 6 月底房地产开发贷款（包括建筑业贷款）占贷款总额的 12.53%,了解全方位的电镀电源信息,个人住房按揭占贷款总额 15.54%。次贷危机始于美国的房地产价格下跌，中国银行业对于房地产贷款的风险也逐渐暴露。当前我国部分房地产企业也出现了销售额负增长的情况，我国银行业面临着房地产信贷风险。然而，为降低房地产市场波动对银行负面影响的降价未必能使开发商立刻收归现金，因为消费者在调控和经济放缓的时期更趋于谨慎，投资需求亦有所降低。加上银行对房地产开发商的惜贷和铺期困难，将会造成其资金链吃紧甚至断裂，形成一个恶性循环。
2007 年以后，随着国家对房地产行业融资、购房政策入行调控，房地产市场入入阶段性调整,了解全方位的玻璃钢化粪池信息。 美国金融危机加剧之后，海内房地产交易不断萎缩，价格由升转降,了解全方位的卧螺离心机信息，房地产开发企业资金链出现困难，房地产信贷风险也逐步增大。而银行对房的产企业的信贷风险管理主要依赖资产抵押，对企业的日常财务管理并没有很有效的约束力。房地产开发商通常利用高财务杠杆经营，负债率高，一旦无力偿还贷款，就会把巨额风险转移到银行。
（四）制造业信贷风险增大
在金融危机的不断影响下，海内需求逐渐低迷，制造业经营环境不断恶化，面临越来越大的经营压力，2008 年前三季度，39 个大类工业行业中有35 个增速减缓，9 月份工业增加值增速创 6 年来新低。 1－8月规模以上工业利润增速比 2007 年同期归落 17.6 个百分点。而 2008 年第四季度， 工业增加值增长速度更是加速下滑，造成制造业信贷风险增大。
（五）零售业务受冲击
在国内社会保障程度仍旧较为欠缺的背景下，居民的消费需求和投资意愿将受到极大抑制。国内银行业以个人住房按揭贷款占主导的消费银行业务将面临下滑风险。同时，在股票市场经历短暂繁荣之后，国内银行业起步不久的个人理财业务也可能因为对理财产品的疑虑、加上“现金为王”的理念而出现萎缩。此外,企业内部活动的前后阶段和不同环节的相互服务，基于审慎监管的考率，预计管理层对零售银行产品与业务创新的审批将更为严谨，从而进一步延缓国内零售银行业的发展步伐。